Druhé zvýšení úrokových sazeb v Austrálii letos už tvrdě dopadá na majitele hypoték a komplikuje život těm, kteří doufali, že si brzy budou moci pořídit vlastní bydlení. A to není všechno – v květnu hrozí další rána. Tato situace nebývale zatěžuje rodinné rozpočty i náladu na trhu s nemovitostmi.
Odborníci se shodují, že současné sazby i tlak na domácnosti zásadně ovlivní náladu investorů a aktivitu na trhu s nemovitostmi. Je tedy načase si důkladně promyslet další kroky.
Scott O’Neill, CEO skupiny Rethink, upozorňuje, že nový růst sazeb přinese obzvlášť těžký úkol těm, kdo se finančně natáhli, aby si mohli koupit svůj první dům.
VÍC: Seznam: 25 bank, které nikdy nepřenechávají zvýšení sazeb RBA klientům
Zvýšení úrokové sazby RBA o 0,25 procentního bodu na 4,1 % je druhé v tomto roce. Foto: NewsWire / Gaye Gerard
Úspory na prvním místě: Jak přežít zdražení hypotéky
„Mnoho nemovitostí je neutrálně nebo negativně nastavených z hlediska peněžních toků, protože všichni honí růst hodnoty,“ zdůrazňuje O’Neill. Ekonomové často zapomínají, že peněžní toky jsou základ, bez kterého investice váznou.
To může vést ke zvýšenému počtu prodejů, tvrdí O’Neill, a proto je důležité přehodnotit, jak se vaší rodině daří zvládat finanční zatížení.
„Pokud už máte hypotéku, budete si muset všude utahovat opasek – třeba žádné dovolené – a zahrnout navýšené náklady do rozpočtu,“ radí.
Scott O’Neill, CEO Rethink Group
Posun investorů k obchodním nemovitostem
Podle O’Neilla už vidíme výrazný odklon od nákupu rodinných domů k nemovitostem komerčním. Jejich poptávka totiž stoupá až o 40 %.
Arjun Paliwal, zakladatel a CEO InvestorKit, k tomu dodává, že vyšší úrokové sazby stahují úvěrové limity a mohou zchladit zájem v některých lokalitách. „Zvyšování sazeb přirozeně ovlivňuje schopnost splácet, takže někteří kupci couvají nebo mění plány,“ vysvětluje.
Kam se obrátit za příležitostmi?
Paliwal však upozorňuje, že příležitosti v realitách nezmizely, jen se mění zaměření. Například v některých regionech, kde ceny jsou stále pod reálnou hodnotou, i v některých částech měst se začíná obnovovat zájem.
„Austrálie stále zápasí s nedostatkem bydlení při rostoucí populaci, což je základní prvek pro dlouhodobý růst cen,“ konstatuje.
Arjun Paliwal, CEO InvestorKit
Dopady na každodenní život – co změnit v rodinném rozpočtu
Rebecca Jarrett-Dalton, zakladatelka a hypotéční makléřka z Two Red Shoes, vidí zdražení jako více než jen číslo – jde o psychickou zátěž. Refinancování se mění z úsporné strategie na otázku peněžních toků.
„Už neslyšíme tolik o ‚novém vysněném domě‘, teď jde hlavně o to ‚jak si udržet to, co mám‘. Pokud neoslovujete svou banku nebo nás k tomu nemáte, pravděpodobně platíte ‚daň za věrnost‘, kterou si nemůžete dovolit,“ upozorňuje.
Pro první kupce je navíc stále více nezbytná pomoc od rodiny, například tzv. banky mámy a táty, nebo společné bydlení rodiny a dospělých dětí, aby zvládli vyšší náklady.
VÍC: Rozpolcené rozhodnutí RBA: Jediný hlas zabránil zdražení o 2800 dolarů
Rebecca Jarrett-Dalton, zakladatelka Two Red Shoes
Rostoucí náklady a nerovnosti v dostupnosti bydlení
Jarrett-Dalton upozorňuje na zajímavý trend: lidé ve věku kolem 40–50 let, kteří nejsou ještě v důchodu, prodávají velké rodinné domy v lokalitách jako Castle Hill, aby snížili zadlužení.
Tím se částečně uvolňuje trh, ale pro první kupce je situace velmi náročná – zpřísněné testy na splácení jsou nastaveny na sazby o 3 % vyšší, než jsou aktuální tržní.
Stoupající cena pohonných hmot pak představuje další negativní vliv, zejména pro ty, kteří žijí ve vzdálenějších částech měst nebo v regionech.
„Zvýšení cen pohonných hmot a potravin může rodinám odebrat až 20 000 až 40 000 AUD z půjčitelné částky, ještě před zohledněním zdražení úroků,“ uvádí.
Odborníci upozorňují, že rostoucí ceny pohonných hmot omezí možnosti půjček. Foto: Alexi J. Rosenfeld/Getty Images
Potřebné kroky – vládní zásah i rozumné plánování
Podle Jarrett-Dalton by vláda měla konečně začít řešit reformu poplatků za převody nemovitostí, které brzdí pohyb na trhu a blokují lidi v nemovitostech, které jim nevyhovují.
Také vyzdvihuje problém s přetíženou infrastrukturou a přemnožením obyvatel bez odpovídajícího rozvoje bytových kapacit a bydlení.
„Je potřeba přestat se jen soustředit na to, aby lidé platili víc na hypotékách, a začít řešit rodiny, které nemají šanci najít či udržet střechu nad hlavou,“ apeluje.
